แอปมือถือของ Land and Houses Securities

คำตอบสั้นก่อนตัดสินใจ

Land and Houses Securities ให้บริการแอปซื้อขายหุ้นและอนุพันธ์บน iPhone, iPad และ Android ที่แสดงราคาเรียลไทม์ ส่งคำสั่งซื้อขายได้ และดูสถานะพอร์ตได้ในที่เดียว ตัวแอปเองไม่มีชื่อแบรนด์แพลตฟอร์มที่ชัดเจนในเอกสารทางการที่เราเข้าถึง และไม่มีการเปิดเผยเงื่อนไขเรื่องเลเวอเรจแบบ CFD ไว้ในแหล่งข้อมูลเหล่านั้นเลย

ผลิตภัณฑ์ที่แอปนี้รองรับคือหลักทรัพย์และอนุพันธ์ในตลาดไทย ไม่ใช่ forex หรือ CFD แบบที่โบรกเกอร์ออฟชอร์ขายกันทั่วไป เงินฝากและถอนเป็นบาท (THB) และบริษัทอยู่ภายใต้กรอบกำกับของสำนักงาน ก.ล.ต. ไทย ในฐานะนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

แอปทำอะไรได้จริง

จากเอกสารทางการ แอปรองรับฟังก์ชันพื้นฐานตามมาตรฐานที่โบรกเกอร์หลักทรัพย์ไทยทั่วไปมี คือดูราคาเรียลไทม์ ส่งคำสั่ง ตรวจสถานะพอร์ต และตั้งการแจ้งเตือน รองรับทั้ง iPhone, iPad และ Android

ตลาดหุ้นไทยมีช่วงเปิดก่อนตลาด (09:30-10:00) และพักกลางวัน (12:30-14:30) ตามเวลากรุงเทพฯ ซึ่งเป็นช่วงที่คำสั่งอาจค้างหรือจับคู่ช้ากว่าที่คาด ผู้ที่เทรดช่วงเปิดตลาดควรเข้าใจกลไกนี้ก่อน

อนุพันธ์และความเสี่ยงที่ต่างจากหุ้น

แอปรองรับการซื้อขายอนุพันธ์ด้วย สัญญาซื้อขายล่วงหน้ามีหลักประกันขั้นต้น (initial margin) และการเรียกหลักประกันเพิ่ม (margin call) ที่บังคับให้ต้องเติมเงินภายในเวลาที่กำหนด ถ้าไม่เติม สถานะอาจถูกปิดอัตโนมัติ

เอกสารของบริษัทไม่ได้ให้ตัวเลขหลักประกันหรือค่าธรรมเนียมอนุพันธ์ไว้ สิ่งที่ต้องถามให้ชัดก่อนเปิดสถานะแรกคือ

• หลักประกันขั้นต้นและขั้นดำรงรักษ์ของอนุพันธ์แต่ละตัวคือเท่าไหร่
• เกณฑ์เรียกหลักประกันเพิ่มให้เวลากี่ชั่วโมงหรือกี่วัน
• ค่าธรรมเนียมต่อสัญญาคิดอย่างไร
• มีเพดานขนาดสถานะต่อบัญชีหรือไม่

ขนาดโพซิชันคือสิ่งที่ควบคุมความเสียหายได้จริง อย่าให้ความเสียหายต่อไม้หนึ่งไม้เกิน 1-2% ของพอร์ตทั้งหมด ถ้าพอร์ตมี 200,000 บาท ความเสี่ยงต่อไม้หนึ่งไม้ไม่ควรเกิน 2,000-4,000 บาท แล้วคำนวณย้อนกลับไปหาขนาดสถานะที่ทำให้ตัวเลขนั้นเป็นจริง

ค่าธรรมเนียมที่ยังไม่ยืนยัน

มีรายชื่อจากบุคคลที่สามอ้างว่าคิดค่าคอมมิชชันแบบขั้นบันได แต่ราคานั้นไม่ได้รับการยืนยันจากแหล่งทางการที่เราเข้าถึง

บัญชีมีสองแบบตามข้อมูลบุคคลที่สาม คือบัญชีเงินสดและบัญชีเครดิตบาลานซ์ (margin) บัญชีเครดิตให้ยืมเงินมาซื้อหุ้นได้ ตัวเลขที่ต้องรู้คืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืม (margin rate) และเกณฑ์บังคับขาย (force sell) ถ้าหลักประกันต่ำกว่าเกณฑ์

การโอนเงินและต้นทุนที่มองไม่เห็น

การโอนเงินเข้าบัญชีจากบริบทของโบรกเกอร์ไทยทำผ่านการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นหลัก

โบรกเกอร์ออฟชอร์ที่ต่อ PromptPay มักได้เงินเข้าทันทีและถอนกลับภายในไม่กี่ชั่วโมงถึง 24 ชั่วโมง สำหรับบัญชีหลักทรัพย์ไทย เงินโอนผ่านธนาคารอาจใช้เวลา 1-5 วันทำการ และมักมีค่าธรรมเนียมจากธนาคารต้นทาง

จุดที่ต้องระวังจริงๆ

บริษัทนี้เป็นนิติบุคคลไทยที่อยู่ภายใต้การกำกับของ ก.ล.ต. ไทย ในฐานะนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (broker No.5 ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ตามเอกสารที่ยื่นต่อ ก.ล.ต.) การซื้อขายหลักทรัพย์และอนุพันธ์ในตลาดไทยจึงมีกรอบคุ้มครองที่ตรวจสอบได้

กรอบนี้ไม่ครอบคลุมการเทรด forex หรือ CFD แบบออฟชอร์ เพราะเมืองไทยไม่มีประเภทใบอนุญาต "โบรกเกอร์ forex รายย่อย" ในระบบกฎหมาย ผู้ที่ต้องการเทรด forex/CFD จึงต้องไปใช้โบรกเกอร์ออฟชอร์ที่กำกับโดย FCA, ASIC หรือ CySEC ซึ่งเป็นตลาดคนละประเภทกับสิ่งที่แอปนี้ให้บริการ

ภัยที่พบบ่อยในไทยช่วง 2024-2026 คือ "pig butchering" คนร้ายสร้างความสัมพันธ์ผ่าน Facebook หรือ LINE เป็นสัปดาห์ แล้วชวนไปเทรดในแอปปลอมที่โคลนหน้า MetaTrader หรือแดชบอร์ดโบรกเกอร์ แสดงผลตอบแทนปลอม 5-10% ต่อเดือน มีผู้เสียหายสูญเงินกว่า 20 ล้านบาทในบางคดี

สัญญาณเตือนที่ต้องจำขึ้นใจ

• สัญญาผลตอบแทนแน่นอน
• มีแรงกดดันให้ฝากเงินเพิ่มเพื่อ "ปลดล็อกการถอน"
• แอปที่ไม่อยู่ในทะเบียนของ ก.ล.ต.
• คนร้ายใช้เลขใบอนุญาตจริงของบริษัทอื่นและสำเนาบัตรประชาชนปลอม

ก่อนเปิดบัญชีต้องเตรียมอะไร

KYC สำหรับผู้มีถิ่นที่อยู่ในไทยตามแนวปฏิบัติทั่วไปต้องใช้บัตรประชาชน 13 หลักหรือหนังสือเดินทาง และหลักฐานที่อยู่ (ใบเสร็จค่าสาธารณูปโภค รายการเดินบัญชีธนาคาร หรือทะเบียนบ้าน) ที่ออกภายใน 3-6 เดือน เตรียมไฟล์สแกนให้ชัดก่อนเริ่มกรอก

แง่ภาษี กำไรจาก forex และ CFD ถูกจัดเป็นเงินได้พบบุคคลธรรมดาทั่วไป ไม่มีอัตราภาษีกำไรทุนแบบแยกต่างหาก อัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาแบบขั้นบันไดมีดังนี้

ตั้งแต่คำสั่งกรมสรรพากรที่ ป.161/162 มีผล 1 มกราคม 2024 ผู้มีถิ่นที่อยู่ในไทย (อยู่ 180 วันขึ้นไป) ที่นำเงินได้จากต่างประเทศเข้ามาในไทย ต้องรวมไว้ในแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในปีที่นำเข้า ยังมีมาตรการบรรเทาที่เสนอในปี 2026 ให้กรอบเวลาประมาณ 2 ปี ต้องยืนยันสถานะปัจจุบันกับสรรพากร การยื่นแบบ ภ.ง.ด. 90/91 กำหนดภายใน 31 มีนาคมของปีถัดไป ดูรายละเอียดที่ rd.go.th

การโอนเงินออกต่างประเทศเพื่อลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศทำได้โดยไม่ต้องผ่านตัวแทนในประเทศ สูงสุด 5,000,000 USD ต่อคนต่อปีปฏิทินตามเกณฑ์ธปท. (ตัวเลขเดิม 200,000 USD ที่ยังมีคนอ้างถึงล้าสมัยแล้ว) สำหรับรายการตั้งแต่ 200,000 USD ขึ้นไป ธนาคารพาณิชย์ต้องขอเอกสารประกอบ

ถ้าต้องการเทรด forex ควรดูอะไร

นักลงทุนไทยจำนวนหนึ่งที่ใช้แอปนี้สำหรับหุ้นและอนุพันธ์อาจต้องการเทรด forex หรือ CFD ด้วย ซึ่งเป็นคนละผลิตภัณฑ์และคนละกรอบกำกับ สิ่งที่ต้องดูคือหลักฐานที่ตรวจสอบได้

• การกำกับดูแลจากหน่วยงานระดับ FCA, CySEC หรือ ASIC ซึ่งมีข้อกำหนดเรื่องการแยกเงินลูกค้าชัดเจน
• การแยกบัญชีเงินลูกค้าออกจากเงินบริษัท (segregated funds) และมีเอกสารยืนยัน
• ค่าธรรมเนียมและสเปรดที่โปร่งใส ไม่มีการบวกราคาแอบแฝง
• ประวัติการดำเนินงานยาวนานที่ตรวจสอบได้
• ช่องทางสนับสนุนที่ตอบกลับได้จริงในเวลาที่สะดวกสำหรับคนไทย

มาตรฐานอุตสาหกรรมในกลุ่มที่กำกับโดย FCA หรือ ASIC คือเลเวอเรจสูงสุด 1:30 สำหรับคู่เงินหลัก (majors) และ 1:20 สำหรับคู่รอง โบรกเกอร์ออฟชอร์บางรายให้สูงถึง 1:500 หรือมากกว่า แต่การเทียบแบบนั้นต้องเทียบความคุ้มครองที่แลกมาด้วย

เกิดอะไรขึ้นในสัปดาห์แรก

สัปดาห์แรกเป็นช่วงเก็บข้อมูลว่าแอปทำงานยังไงในมือคุณจริงๆ เริ่มด้วยคำสั่งขนาดเล็กที่สุดที่ระบบยอมรับ แล้วสังเกตว่าคำสั่งไหลลื่นแค่ไหนในช่วงตลาดเปิด 09:30 และช่วงพักกลางวัน 12:30-14:30

ทดสอบถอนเงินก่อนทดสอบฝากเงินครั้งใหญ่ ถอนจำนวนเล็กน้อยออกมาดูว่ากระบวนการใช้เวลากี่วัน และต้องส่งเอกสารอะไรเพิ่ม

ตั้งกฎส่วนตัวล่วงหน้าว่าถ้าขาดทุนถึงกี่เปอร์เซ็นต์จะหยุดเทรดวันนั้น การตัดสินใจตอนขาดทุนคือช่วงที่สมองแย่ที่สุด การมีตัวเลขเขียนไว้ล่วงหน้าคือเกราะชั้นเดียวที่ป้องกันพอร์ตจากการตัดสินใจแบบอารมณ์